大家好，我是烧麦

这篇文章我们来聊一聊 Paypal 的风控问题，这是非常让我们头疼的问题，刚巧不巧，前段时间我也被封了 2 个账户，这就不得不研究一下

关于PayPal 的风控

所谓的“二审”，在 PayPal 官方术语中通常被称为 “账户受限 (Account Limitation)” 或 “风控审查 (Risk Review)”。

PayPal 的风控并不是人工盯着我们的账户，而是由 AI 算法模型（Risk Model） 实时监控的。一旦账户行为触碰了模型的“阈值”，系统就会自动冻结资金并触发审核。以下是触发二审的 4 大核心维度 及其详细情况：

一、 账户环境与身份维度 (Identity & Environment)

这是新号最容易“暴毙”的阶段，通常发生在注册后的前 30 天内。

触发点详细情况描述风险逻辑
IP 地址异常

1. 登录 IP 频繁变动（如：早上在广东，下午在洛杉矶）。


2. 使用了被污染的“机房 IP”或廉价公用代理。


3. 登录 IP 与注册地址距离过远。

系统判定可能被盗号，或者你在刻意隐藏真实位置（诈骗犯常用手段）。
设备指纹关联使用了一台曾经登录过被封账号的电脑、浏览器（Cookies 未清除），或者手机设备 ID 被记录过。关联封号。PayPal 认为你是被封号的卖家“借尸还魂”。
账户闲置突变注册了一个号放了半年没动（养号），突然某一天开始产生流水。这是典型的“买卖账号”特征。正常商业逻辑是注册即运营。
资料不匹配绑定的信用卡名字、银行卡名字与 PayPal 注册主体名字不一致。涉嫌盗刷信用卡或洗钱。

二、 交易行为维度 (Transaction Pattern)